Контекст: цикл выплат МП vs цикл расходов селлера
WB, Ozon и Я.Маркет платят селлеру раз в неделю. Сумма — нестабильная: зависит от выкупов, возвратов, рекламных расходов, удержанных штрафов. Видеть её заранее — невозможно по типовым отчётам.
А расходы — стабильные и не ждут: налоги по графику, кредитные платежи фиксированной даты, поставки производителю по предзаказу, реклама бьёт ежедневно. Если выплата МП пришла меньше ожидаемой — кассовый разрыв.
Боль: вижу прошлое, не вижу будущее
Типовая отчётность МП — про факт. «На прошлой неделе продали на 850 тыс., получили выплату на 620 тыс., остаток на следующую неделю — 230 тыс.». А что будет через 2 недели, когда платить за поставку на 500 тыс.? Никто не знает.
Селлер либо держит «жирную подушку» на счёте (омертвлённый капитал), либо периодически попадает в кассовый разрыв и срочно ищет короткие деньги.
Что сделали: 7-разделовый календарь с прогнозом
Развернули SPA-приложение на Google Apps Script. 7 разделов: 1) Текущие продажи по дням и кабинетам, 2) Ожидаемые выплаты МП (с прогнозом по выкупу/возврату), 3) Поставки производителю с датами оплаты, 4) Налоговые платежи по графику, 5) Кредитные обязательства, 6) Безопасная сумма к выводу собственнику, 7) Сценарии «что если» (рост/падение продаж, задержка выплаты).
Прогноз выплат строится на исторических данных конкретного селлера: какой средний выкуп, какая средняя комиссия, какие удержания. Чем дольше работает календарь — тем точнее прогноз.
- Прогноз выплат МП на 4–8 недель вперёд с учётом исторической статистики
- «Безопасная сумма к выводу» — сколько можно вывести собственнику, не попав в разрыв
- Сценарии «что если»: рост продаж × 1.5, падение × 0.7, задержка выплаты на неделю
- Визуализация кассового потока: график с пересечением «приход vs расход»
- Алерт в Telegram: «через 12 дней возможен кассовый разрыв на сумму X»
Как работает: понедельник собственника
Понедельник, собственник открывает календарь. Видит: «На счёте сегодня 1.2 млн ₽. На этой неделе придут 580 тыс. от WB + 320 тыс. от Ozon = 900 тыс. Расходы на этой неделе: 450 тыс. (поставка) + 80 тыс. (реклама) = 530 тыс. Безопасная сумма к выводу на этой неделе: 600 тыс.».
Дальше — взгляд вперёд: «Через 3 недели — налог на 220 тыс. и поставка на 380 тыс. Прогноз остатка к этой дате: 410 тыс. — впритык. Можно подстраховаться, отложить 200 тыс. сейчас».
Результат: 0 кассовых разрывов за 4 месяца
Селлер четыре месяца не попадал в кассовый разрыв — раньше случались каждые 2–3 месяца. Перестал держать «жирную подушку» в 30–40% от оборота: знает, сколько можно вывести и куда инвестировать.
Сократил долю «коротких» заёмных денег с 600 тыс. ₽/мес до нуля — стоимость обслуживания такого кредита по факту экономит около 70 тыс. ₽/мес.
